При оформлении ипотеки условием многих банков-кредиторов является обязательное предоставление заемщиком первоначального взноса. Предполагается, что взнос будет погашен заемщиком из собственных средств, которые накоплены им или получены из иных источников, не связанных с ипотечным займом.

Размер первоначального взноса, который должен быть внесен заемщиком, определяется кредитором. При этом устанавливается минимальный и максимальный размер суммы взноса, который может быть единовременно погашен. Минимальный взнос, как правило, составляет не менее 10% от оценочной стоимости недвижимости, а максимально банки позволяют погасить не более 70% от нее. Редко, но кредиторами предоставляется возможность взять ипотеку без первоначального взноса.

Для банков такая кредитная программа, предусматривающая финансирование полной стоимости недвижимости, рассматривается как рискованная. Кроме того, заемщик, не способный погасить даже части стоимости жилья за счет собственных средств, не может рассматриваться кредитором как достаточно надежный. Также не приветствуется кредиторами и погашение слишком большой части стоимости жилья, превышающей 70%, в этом случае выгода банка становится незначительной, а для заемщика лучше и проще оформить недостающую сумму для покупки жилья в виде нецелевого потребительского займа.

В среднем размер первоначального взноса по ипотечным кредитным программам банков составляет от 20 до 30% стоимости недвижимости. Но чем большую сумму готов внести заемщик, тем более выгодными для него будут условия кредитования и тем меньший размер переплаты его ожидает.

Однако банки понимают, что стоимость недвижимости на отечественном рынке высока, а размер доходов не так стремительно растет, поэтому с целью привлечения клиентов они позволяют взять ипотеку без первоначального взноса. Такие программы в основном внедряются в крупных городах, где недвижимость имеет высокую стоимость. В этом случае заемщику следует готовиться к тому, что условия кредитования будут более жесткими.

Как вариант, который позволяет, не имея необходимой суммы для единовременного внесения ее в банк, взять ипотеку без первоначального взноса, рассматривается возможность оформления двух кредитов, средства одного из них направляются на погашение первоначального взноса по ипотеке. Но в таком случае на плечи заемщика ложится еще более тяжелое финансовое бремя.

Более рациональным вариантом будет оформление ипотеки, в качестве залогового обеспечения по которой выступит уже имеющаяся в собственности заемщика или его родственников недвижимость. В этом случае внесение первоначального взноса может и не потребоваться.